Марат Айдагулов: инструменты инвестирования в России серьезно недооценены

Общественный деятель Марат Айдагулов делится советами по вопросам инвестиций, как недооценённых инструментов
"Один из современных инструментов сохранения и преумножения своих сбережений – это вложения в ценные бумаги. Сегодня многие до сих пор считают, что трейдинг (покупка и продажа ценных бумаг) касается только богатых людей, больших компании. Однако это далеко не так."
В России существует большое количество инструментов для частного трейдинга и подобные форматы фоновых операций доступны всем гражданам. При этом начинать можно с любой суммы. Главное выбрать правильную стратегию и систему вложений, в которой важны периодичность и сбалансированность.

Объективно, за этим стоит будущее и одна и важнейших сегодня задач, которую должны решать сегодня бизнес-сообщество и государство – это развивать финансовую грамотность у населения. Во-первых, это даст людям новые возможности и инструменты; во-вторых, защитит их от различного рода мошенничества.

Со своей стороны, я открываю специальный проект «Финансист», в рамках которого будут публиковаться полезные материалы на тему финансовой грамотности на моем сайте. Первые материалы будут посвящены теме частного трейдинга, чтобы те, кто хочет развиваться могли найти для себя полезные материалы и разобраться в новых инструментах».

Итак, необходимо зафиксировать определения ряду важных терминов:
Банковский вклад (депозит) - это фиксированная денежная сумма, которую клиент передает на хранение банку и получает от этого доход в виде начисленных процентов. Условия хранения (например, срок, возможность пополнения и др.) прописываются в договоре.

Облигация – эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами или имуществом в установленный ею срок от того, кто её выпустил.

Акции – эмиссионная ценная бумага, доля владения компанией, закрепляющая права её владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации, пропорционально количеству акций, находящихся в собственности у владельца.

Брокерский счет – это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже, открытый у брокера. Инвестор не может купить ценные бумаги напрямую на бирже. Нужен брокер — посредник с лицензией от Центробанка на работу на фондовом рынке. Компания, которая предоставляет услуги брокера, открывает специальный счёт, на который инвестор переводит деньги.

Индивидуальный инвестиционный счет – это счёт, на который вы можете покупать акции, облигации и прочие финансовые инструменты и при этом получать налоговый вычет от государства (так же, как за покупку квартиры или за лечение, обучение, ипотеку).

Портфель – совокупность инвестиционных вложений юридического или физического лица.

Полезные ссылки:
«Бесплатный курс «Путь инвестора» на сайте Школы Московской биржи

Актуальный для многих людей вопрос преумножения своих накоплений. Часто задумываясь о том, как можно приумножить свои накопления мы вспоминаем про возможность оформления банковского вклада. Вклад (депозит) как инструмент сбережения и приумножения накоплений достаточно консервативный, понятный и надежный (вклады до 1,4 млн. рублей в российских банках обязательно страхуются). Но в долгосрочной перспективе вложения в банковские депозиты представляется не самым выгодным решением, доходность по ним обычно немногим более размера инфляции.

В 2021 году средняя ставка в России по вкладам варьировалась в среднем от 5,1 % до 8% годовых. Встречались процентные ставки и выше, но там были дополнительные условия (срок размещения более года, минимальные требования к ежемесячным расходным операциям по картам данного банка, и др.).
Вместе с тем, на рынке финансовых услуг существуют инструменты, которые, на мой взгляд, сильно недооценены в нашей стране – инвестирование в облигации и/или акции. Для приобретения облигаций или акций Вам потребуется отрыть брокерский счет.

Инвестирование в облигации
Итак, инвестирование в облигации – это приобретение ценных бумаг, которая должна принести зафиксированную доходность в заранее зафиксированные сроки. Размещение в облигации по доходной части зачастую выше традиционного вклада (депозита) (особенно, если приобретать с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИСС) и возвращать НДФЛ).

Для частного инвестирования одной и самых надежных вариантов представляется приобретение облигации федерального займа (ОФЗ) – рублёвые облигации, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации. По срокам обращения ОФЗ могут быть краткосрочными, среднесрочными или долгосрочными. Данный инструмент достаточно надежен. Можно приобретать облигации с более высокой доходной частью (до 15-16%), в этом случае риски возрастают, нужно быть уверенным в надежности эмитета, выпустившего данные облигации. В это случае существует высокий риск лишится вложений. Да, такое тоже бывает.
Чем интереснее облигации по сравнению с банковскими вкладом (депозитом)?
1. Доходность несколько выше, особенно в случае открытия ИСС
2. Гарантом возврата денег при приобретении ОФЗ выступает государство, это означает, что можно достаточно уверенно вкладывать больше 1,4 млн. рублей
3. Можно инвестировать в облигации с доходностью на 50-80% больше традиционных вкладов. Если вы опытный инвестор, высока вероятность правильного выбора таких облигаций.

Что следует знать про особенности ИСС:
1. Минимальный срок инвестирования не менее 3 лет.
2. У каждого лица может быть заявлен только 1 тип налогового вычета: вычет на взносы и вычет на доходы.
3. У лица может быть только 1 действующий ИИС.
4. На ИИС можно внести ​только российские рубли.
5. Максимальный размер взноса в год не более 1 млн. рублей.
Инвестирование в акции
Инвестирование в акции – это приобретения ценных бумаг, которые выпускают (эмитируют) различные организации. Давайте рассмотрим этот популярный инструмент инвестирования.

Инвестируя в акции, вы получаете долю в капитале кампании с целью получения дополнительного дохода. Акций будут два типа – обыкновенные и привилегированные.

Обыкновенные акции дают право голоса на собрании акционеров, возможность участия в распределении прибыли, но не гарантируют получение дивидендов.

Привилегированные акции не дают право голоса на собрании акционеров, за исключением некоторых случаев, при принятии решений о реорганизации и ликвидации АО и ряда других случаев.

Что важно знать перед тем, как Вы решили инвестировать в акции:
1. Вам нужно решить какой инвестиционный портфель Вам подойдет. Вам нужно проконсультироваться с представителями брокерского агентства или самостоятельно изучить рынок, выбрать компании, которые по различным параметрам демонстрируют свою привлекательность для инвестирования в их акции. Это означает, что принимать поспешные необдуманные решения – это верная дорога к негативному результату.
2. Ставьте цель вашего инвестирования в акции: вы хотите защитить накопления от инфляции, получить дополнительную прибыль или это попытка мгновенного обогащения. Ответьте себе на вопрос какой объем потерь Вы готовы понести и в какие временные рамки.
3. Учтите, заработок на акциях действие многофакторное: многое зависит от текущей рыночной ситуации, и в меньшей степени от Вашего желания. Когда все сложилось хорошо, акции выросли, и вы готовы их продать – может не быть спроса на них. Также и наоборот бывает- вы готовы купить акции, но их не будет в продаже на приемлемых условиях.

Основное отличие акции от облигаций и вкладов (банковских депозитов):
1. Акции компании дают возможность принимать участие в управлении компанией (зависит от типа и количества акции).
2. Акции как инвестиционный инструмент имеют потенциально больший доход, но риски также велики. Инвестиции не застрахованы, поэтому важно выбрать надежного брокера, запросить их рекомендации.
3. Порог входа достаточно низкий.
4. Рынки акции более волатильные, сильно коррелируют политическими, рыночными и экономически ситуациями. 2014 год можно привести в качестве примера, а также рекомендую следить за ситуацией за рынками акций после знаменательного события – признания республик ДНР и ЛНР.

Акции как инструмент инвестирования могу демонстрировать высокие показатели доходности, при этом следует помнить, что это инструмент с высоким риском потери части и всей суммы инвестиций.
Марат Айдагулов
Предприниматель и общественный деятель.

Эксперт по экономическому развитию и международному сотрудничеству.

Инициатор создания негосударственной платформы по гражданской координации и интеграции на пространстве ЕАЭС, Конвенции цифровой безопасности.